Копейка рубль бережет, или как в Ленобласти копят на старость

 

ДОВЕРИЕ К БАНКАМ РАСТЕТ

 

Согласно данным Центробанка РФ, общая сумма вкладов физических лиц Ленинградской области буквально за год выросла процентов на 40: если 1 января 2012 года на счетах граждан находилось 50,3 трлн рублей, то уже 1 января 2013 года сумма вкладов физлиц достигла почти 82,5 трлн рублей. Увеличились вклады и в иностранной валюте — с 6,4 трлн до 7,38 трлн рублей. При этом в 2011 году доверие областных жителей к банковской системе укоренялось не так интенсивно. По всей видимости, люди только сейчас стали успокаиваться после кризиса 2008 года, оставившего многих без сбережений.

 

Положительную динамику банковские эксперты объясняют двумя основными факторами: рост доходов (средняя зарплата в Ленобласти, например, в 2011 году составляла чуть более 23 тысяч, а в 2012 году - уже около 26,5 тысяч) и наличие системы страхования. "Количество и объем вкладов увеличились по сравнению с 2008 годом более чем в два раза, - констатирует пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. - Это объясняется запуском в момент кризиса и последующей стабильной работой государственной системы страхования вкладов”. По его словам, количество вкладов жителей Петербурга и Ленобласти в этом банке ежегодно растет на 20%, еще активнее увеличивается общий объем размещенных денег: с 28 млрд рублей на 1 января 2009 года до 87 млрд на 1 января этого года. 

 

Сейчас верхняя планка страхования вкладов составляет 700 тысяч рублей. Поэтому, по словам Ивана Макарова, жители Петербурга и области "готовы доверить свои средства, не превышающие эту сумму, практически любому банку, входящему в систему страхования вкладов". "А вот что касается больших сумм, то тут доверие вызывают только крупные банки, в первую очередь банки с государственным участием", - поясняет он. 

 

Это также отмечают представители “Россельхозбанка” (объем средств на счетах физлиц в ленинградских офисах за последние 3 месяца увеличился на 12,4%) и “Сбербанка” (только за 2012 год клиенты отделений Ленинградской области открыли более 140 тысяч вкладов). При этом, по данным “Сбербанка”, в его отделениях жители 47 региона разместили более 70% объема всех денег, доверенных банкам Ленобласти.

 

Планы правительства РФ по увеличению страховой суммы до 1 млн рублей (в октябре 2012 года премьер-министр Дмитрий Медведев принял именно такое решение) могут привести к еще большему скачку доверия к банкам и активности вкладчиков, отмечают эксперты. Уже сейчас некоторые особо крупные кредитные учреждения открывают по Ленобласти новые офисы. Несмотря на то, что к 1 января 2013 года, по данным ЦБ РФ, в 47 регионе осталось 13 филиалов различных банков (еще пару лет назад их было 15), общее количество внутренних структурных подразделений выросло с 349 на начало 2011 года до 412 подразделений на 1 января этого года. Только “Сбербанк”, к примеру, в прошлом году в Ленинградской области открыл 16 офисов.

 

РУБЛЬ ИЛИ ДОЛЛАР

 

Немаловажную роль при решении о вкладе денег играют ставки по депозитам. "Сейчас сложилась уникальная ситуация, когда ставки по рублевым депозитам превышают уровень инфляции. Так, средняя ставка по годовым рублевым вкладам находится на уровне 9-10%", - замечает эксперт Варвара Степанова.

 

Но стоит напомнить, что традиционные банковские вклады даже под 10% (что обещают далеко не все кредитные учреждения) — это только защита денег от инфляции и минимальный доход. С учетом нынешних инфляционных потерь, заработать на вложенных в депозит деньгах можно только один-два процента годовых. 

 

На вопрос "в какой валюте сейчас выгоднее копить деньги", часть экспертов однозначно отвечает - "в рублях". Однако не все так просто. Аналитики ожидают ослабления курса рубля к доллару, поскольку в течение года прогнозируется смягчение денежно-кредитной политики Банка России. Именно поэтому в 2013 году они рекомендуют размещать часть средств в валютных вкладах, распределяя сбережения между рублями и долларами. Можно также часть средств инвестировать в валюты других стран или драгоценные металлы, однако в любом случае необходимо делать "поправку на ветер" и учитывать все экономические процессы.

 

По данным экспертов ВТБ24, в Петербурге и Ленобласти в общем объеме вкладов доля рублевых сбережений составляет 75%, остальные 25% практически поровну делятся между вкладами в евро и в долларах США. 

 

УХОДЯТ В НЕДВИЖИМОСТЬ

 

Помимо банковских вкладов, традиционно любимым инструментом хранения денег для жителей Ленобласти, как и для всех россиян остается недвижимость. Хотя и в этом направлении есть заметные изменения. “С 2008 года в Петербурге и Ленинградской области существует тенденция смещения в пользу банковских вкладов. Люди по-прежнему боятся, что недвижимость будет падать в цене, как она это делала в годы кризиса. Но сейчас ее стоимость растет, поэтому особенно продвинутые граждане стали переводить денежные активы в недвижимость”, - рассказывает зампредседателя правления управляющей компании "Арсагера" Алексей Астапов.

 

Примерно такая же ситуация обстоит с акциями крупных компаний и ПИФами. Напуганные обвалом 2008 года граждане опасаются вкладывать свои сбережения в корзины, незастрахованные от краха. Однако, по мнению Астапова, в сложный период многие участники рынка акций потеряли свои деньги в основном потому, что нарушали технику безопасности. "Инвестиции в акции — это не на год и не на два. Это вклады на старость", - уточняет он, напоминая, что только в долгосрочной перспективе вложениям удастся обогнать инфляцию. Свою негативную роль в свое время сыграли брокеры, превратившие рынок акций в казино и играющие на колебаниях фондового рынка не всегда успешно для клиентов.

 

Отметим, что финансовые эксперты советуют каждый месяц инвестировать 10% своего дохода, не укладывая все яйца в одну корзину. Надеяться на безбедную старость за счет государства пока не приходится, поэтому, как говорится, спасение утопающего — дело рук самого утопающего.

 

Некоторые экспертные советы гражданам, инвестирующим в свое будущее:

 

1. При размещении средств во вклад необходимо обращать внимание на то, каким образом начисляются проценты. Лучше всего, если проценты будут начисляться ежемесячно, а не в конце срока вклада, и при этом капитализироваться - автоматически добавляться к основной сумме вклада. 

 

2. Многие банки предлагают инвестировать в обезличенные металлические счета, что может принести 20-30% годовых. Однако в этом случае риск так же велик, как и доход: если вкладчику срочно понадобятся деньги, а цены, скажем, на золото в этот момент упадут, то можно остается еще и в убытке. 

 

3. Распределение средств, размещенных в акциях и на банковских депозитах, должно зависеть от возраста вкладчика. Так, если человеку 20 лет, то 80% своих сбережений ему рекомендуется держать в акциях, а 20% - в депозитах. В 30 лет пропорция должна составить примерно 70% на 30%. К 50-летию вкладчика деньги в акциях и на депозите должны делиться примерно пополам. Тогда и любые кризисы будут не так страшны, и снижение стоимости акций не будут бить ножом по сердцу.

 

4. При выборе паевого инвестиционного фонда  необходимо проанализировать результаты деятельности руководства ПИФа и посмотреть, насколько стабильно они обыгрывают российские фондовые индексы. Также нужно понять, за счет чего руководство ПИФа сможет обеспечить доход выше индекса.

 

Мария Бочко, 47News