Ипотека, по своей сути, предусматривает переплату за пользование заемными средствами. Соответственно, заемщик прямо заинтересован в снижении данной суммы. Выбор стратегии зависит от цели клиента: уменьшать ежемесячный платеж или срок, рассказывает агентству "Прайм" управляющий директор компании "Метриум" Надежда Коркка.
Нередко для снижения ставки и сокращения долговой нагрузки применяется процедура рефинансирования. Однако, по словам эксперта, она выгодна не всегда, а только когда выплачено менее половины кредита.
"Это обусловлено тем, что в большинстве банков ипотека гасится аннуитетными (одинаковыми в течение всего срока — ред.) платежами, которые состоят из двух частей: первая направляется на выплаты по процентам, вторая – непосредственно на погашение долга. В начале срока заемщик выплачивает проценты, однако затем доли сближаются, и к концу ипотеки большая часть средств идет на оплату задолженности", — поясняет Коркка.
В ситуации, когда выплачен основной объем процентов, рефинансирование не имеет смысла: фактически берется новый кредит, и процедура опять повторится сначала.