В России зафиксирован рекорд на рынке кредитования наличными. 47news спросил экспертов, сколько долгов накопила Ленобласть и пора ли кричать "караул".
Агентство РИА Новости, опираясь на предварительные расчеты аналитиков, 27 сентября зафиксировало рекордный объем кредитов наличными - 647 миллиардов рублей. Речь о займах, оформленных в России в августе.
47news сверился с данным ЦБ и бюро кредитных историй. Нас интересовало, какая доля в общем пироге у области имени Ленина, и близок ли взрыв кредитного "пузыря".
На сайте Банка России информация актуальна только на 1 августа. Согласно этим данным, жители Ленобласти месяцем ранее оформили кредитов на 25,3 млрд рублей. Это второй показатель на Северо-Западе - больше "занимали" только жители Петербурга (95,1 млрд рублей). Задолженность заемщиков из 47-го региона с начала года выросла на 14,6% и составляет 366,3 млрд. Для сравнения в мегаполисе этот показатель на начало августа - 1,3 триллиона.
Свежие цифры 47news дали в бюро кредитных историй. Их статистика зависит от количества банков, с которыми заключены контракты.
Например, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе этого года жители Ленинградской области оформили потребительских кредитов на 4,97 млрд рублей - на 40,9 процентов больше, чем в августе прошлого года (3,53 млрд рублей).
- Мы не фиксируем рекордных значений объемов выданных потребительских кредитов в России в августе 2021 года. Хотя действительно, объем выданных кредитов этой категории в стране вырос на 37,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, - сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - Такой существенный рост во многом объясняется ситуацией на рынке розничного кредитования в конце лета прошлого года. Тогда и банки, и заемщики только приходили в себя после карантина весны – начала лета 2020 года, когда выдача потребкредитов сократилась радикально.
Собственная статистика и у "Объединенного бюро кредитных историй"(ОБКИ). Там, в частности, аккумулируются данные от Сбербанка, у которого 40 процентов рынка кредитования.
- Заемщики в августе оформили около 3,7 миллиона беззалоговых потребительских кредитов на сумму около 733 миллиардов рублей. В августе прошлого года было 3 миллиона кредитов на 558 миллиардов, - сообщил генеральный директор бюро Артур Александрович. - Важно понимать, что в прошлом году кредитование только восстанавливалось после весеннего локдауна.
Займы клиентов из Ленобласти за август в этом бюро считают и в количестве заключенных договоров, и в натуральном выражении, то есть в конкретных суммах.
- В Ленинградской области оформлено 24 тысячи кредитов наличными: 18 тысяч договоров на 6,5 млрд рублей, оформлено 16 тысяч кредитных карт с общим лимитом 1,3 млрд, а также почти 400 миллионов POS-кредитов, то есть на покупку конкретного товара, - привел статистику генеральный директор ОБКИ Александрович.
В Национальном бюро кредитных историй также отметили, что измерять кредитную нагрузку объемами выданных миллиардов рублей некорректно. Для этого внедрен показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Он измеряется в процентах и рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу заемщиков. Вычисляют его дважды в год, в октябре и апреле. Например, в апреле 2021-го средний показатель долговой нагрузки в Ленобласти сократился на 0,03 процентных пункта - до 25,46%.
среднее значение показателя долговой нагрузки в России в 2014-2021 годах
- Как показывают последние данные НБКИ, среднее значение показателя долговой нагрузки российских заемщиков составляет 25,63%, за полгода он вырос на 0,52 процентных пункта, - добавил Алексей Волков из Национального бюро кредитных историй. - Относительно комфортным для обслуживания имеющихся долгов ПДН должен находиться на уровне до 30%, а его критический уровень составляет 50% и выше. Как мы видим, до этих значений гражданам России, в том числе проживающим в Ленинградской области, еще очень далеко.
- В августе этого года банки выдали гражданам больше кредитов, чем в допандемийном августе 2019 года. Это говорит о том, что в стране растет потребительская активность, а гражданам на фоне высокой инфляции и не растущих доходов приходится занимать у банков больше средств, - объяснил глава "Объединенного кредитного бюро" Александрович. - Пока мы видим, что заемщики, которым банки выдают кредиты в этом году, ведут себя лучше, чем в прошлом и даже в 2019 году. Они реже выходят на просрочки, поэтому говорить о кризисе не приходится.
Опираясь на текущие показатели долговой нагрузки и данные кредиторов, несложно посчитать, сколько не хватает до критичной суммы. Чтобы оказаться в кредитном "пузыре" жители Ленобласти должны оформить кредитов на 6,5 - 10 млрд рублей.
В отделении Банка России по Ленинградской области, комментируя ситуацию, отметили, что федеральный регулятор работает над тем, чтобы уменьшить наращивание необеспеченных рискованных кредитов и ограничить рост долговой нагрузки клиентов.
- С 1 июля 2021 года Банком России принято решение о повышении надбавок к капиталам банков при предоставлении кредитов с высокими значениями полной стоимости кредита и показателя долговой нагрузки. С 1 октября надбавки к коэффициентам риска будут снова повышены, так как сохраняется ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, - сообщил управляющим отделением Сергей Григорьев.
Ранее же глава регулятора Эльвира Набиуллина призывала законодательно ужесточить расчет полной стоимости кредита, но ситуацию в целом называла далекой от кризиса.
Андрей Карлов,
47news