Россияне стали чаще брать потребительские займы, чтобы покрыть первый взнос на ипотеку, следует из материалов Центробанка. Как во вторник пишут "Известия", такая практика несет в себе колоссальные риски как для заемщика, так и для кредитора.

Доля заемщиков, которые взяли потребительский кредит за три месяца до получения ипотеки, в январе-июне 2018 года составила 2,9%, говорится в презентации директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой. Показатель уже приближается к данным за весь 2017 год, когда доля таких заемщиков составила 3,3%. В 2016 году он составлял 2,6%, в а 2015 году — 1,9%.

За первые шесть месяцев 2018 года в России было выдано 1,29 млн ипотечных кредитов, тогда как за весь 2015 год — 904 тыс. За январь–июнь ипотечный кредитный портфель банков вырос на 10,6%, за аналогичный период прошлого года прирост составил 4,7%. На июль общий долг россиян по ипотеке составил 5,9 трлн рублей.

Согласно расчетам БКИ "Эквифакс", в 2018 году количество случаев, когда первоначальный взнос на покупку жилья в кредит формируется за счет потребительского кредита, выросло по сравнению с прошлым годом вдвое. Такая практика несет в себе колоссальные риски и для кредитора, выдавшего потребительский заем, и для банка, одобрившего ипотеку, и для самого должника, отметил генеральный директор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин.

С одной стороны, такая предприимчивость наших граждан легко объяснима – нужно успеть "вложиться" в недвижимость, пока условия по ипотеке не ухудшились, пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. С другой стороны, кредит на "первоначальный взнос" получается дороже в обслуживании, чем кредит на саму ипотеку, подчеркнул эксперт.

Российские банки ожидают роста ипотечных ставок на 0,5–1 п.п. В пятницу, 14 сентября, Центральный банк принял решение поднять ключевую ставку на 0,25 п.п. — до 7,5%.

Главный вопрос находится в плоскости определения предельной величины этого показателя, считает Волков. Сейчас комитет Госдумы по финансовому рынку готовит законопроект, ограничивающий долговую нагрузку 50% от совокупного дохода семьи. По мнению Алексея Волкова, для обслуживания долгосрочных жилищных займов этот показатель должен быть не более 30%. Его превышение на протяжении нескольких лет приведет к длительным финансовым перегрузкам, а в худшем случае и к дефолту заемщика, добавил эксперт.